Mejores aseguranzas para carros en USA

Si estás aquí quizá sea porque estás en proceso de adquirir un auto y consideras opciones al momento de asegurarlo para estar más tranquilo/a y confiado/a. En Estados Unidos hay una larga lista de alternativas en materia de aseguranza de autos, sin embargo, el valor y los servicios ofrecidos varían de una a otra. Así que, si no tienes idea de por dónde empezar y te cuesta decidirte por una, sigue leyendo este artículo donde hemos seleccionado y detallado para ti los 5 mejores seguros de autos en USA.

Aquí encontrarás las opciones de cobertura que ofrece cada compañía, los descuentos, la disponibilidad, su calidad de atención al cliente y su reputación, todo con el fin que puedas elegir la aseguradora que se adapte mejor a tus condiciones como cliente, necesidades y presupuesto, así que, ¡No busques más y empecemos!

Las 5 mejores compañías de seguro para autos de 2024

El Ranking que mostramos continuación ha sido realizado tomando en cuenta factores que son importantes para cualquier propietario de un coche, tales como: el puntaje que le han dado sus clientes, la disponibilidad, la amplitud de sus coberturas, y las tarifas que ofrecen dependiendo de cada póliza.

También nos basamos en el informe de la NAIC (Asociación Nacional de Comisionados de Seguros) y la totalidad de quejas que allí se reportan, así como la calificación de fortaleza de AM Best respecto a cada compañía mencionada más adelante.

Geico

Ubicada siempre en el top de las mejores compañías especializadas en el ramo, con un catálogo de coberturas muy amplio, un servicio confiable y precios muy asequibles lo convierten en una excelente opción sin importar el tipo de vehículo o el presupuesto que tengas.

Según la calificación crediticia de AM Best, Geico recibió una clasificación de A++, lo que refleja que la compañía cuenta con una sólida base financiera para cubrir cualquier reclamo de seguro de sus clientes. Este dato la coloca por encima de cualquier aseguradora local en cuanto a garantía de cobertura y capacidad de respuesta a sus usuarios.

Su servicio al cliente es de primera, y así lo demuestra el estudio de aseguranzas de automóviles de Estados Unidos SM 2021 de JD Power, que se encarga de analizar los datos emitidos por los consumidores en diversos ámbitos.

Sus tarifas pueden ser consideradas económicas tomando en cuenta que el promedio de pago de un cliente al año es de $1.350, asumiendo que el cliente posea un buen historial de manejo y crediticio. Entre los servicios que puede brindar Geico a sus clientes, podemos encontrar los siguientes:

• Asistencia de emergencia en la carretera.
• Reembolso de alquiler.
• Seguro de viajes compartidos.
• Seguro de avería mecánica.

USAA

Según JD Power, USAA es una de las empresas que le brinda mayor satisfacción le brinda a sus clientes y usuarios. Siendo una de las más prestigiosas y reconocidas por el público en general, por la calidad de su servicio y las tarifas asequibles con las que cuentan. Aunque hay que aclarar que no está disponible para todos.

Esta compañía solo ofrece sus servicios para aquellas personas que son parte de la fuerza militar y sus familiares, ya sea que se encuentre en estado activo o retirado, esto hace que la compañía sea muy selecta, y aunque no es la compañía más grande del ramo, cuenta con una solidez financiera envidiable.

Las tarifas que ofrece USAA son las más económicas en el mercado y, se estima que para los propietarios de autos que están afiliados, el pago anual ronda los $1.000 al año, lo que lo hace en la póliza más barata entre todas las compañías aseguradoras de automóviles. Los servicios que ofrece USAA a sus clientes son:

• Cobertura de vidrio.
• Seguro de viajes compartidos.
• Asistencia en carretera.
• Perdón de accidentes.
• Protección de activos garantizada.
• Reembolso de coches de alquiler.
• Asistencia de reemplazo de automóvil.

Progressive

Según los especialistas en el área, Progressive es la mejor opción que tienen los conductores jóvenes y de la tercera edad para obtener una póliza de seguro que ofrezca los mejores beneficios, ya que se especializan en conductores de alto riesgo y a la vez cuentan con las tarifas más económicas tomando en cuenta estos factores anteriormente mencionados.

Un usuario de Progressive debe pagar anualmente un promedio de $1.397 por una póliza de cobertura completa, lo que confirma lo anteriormente mencionado y la coloca entre las opciones más baratas de las compañías aseguradoras.

Cuenta con herramientas tecnológicas al servicio de sus clientes, que les ayudan a obtener descuentos y rebajas en sus tarifas de pólizas. A través de Snapshot cada usuario puede ahorrar alrededor de $150, y eso no es todo, si tu historial de manejo es impecable también podrás obtener rebajas en tus pagos.

Progressive ofrece a sus clientes los siguientes servicios que complementan a las coberturas estándar que ya todos conocen:

• Pago de préstamo/arrendamiento.
• Cobertura de viajes compartidos.
• Asistencia en carretera.
• Reembolso de autos de alquiler.
• Valor de equipos y piezas personalizadas.

State Farm

Puede ser considerada una de las compañías más grandes en materia de seguros en todo el país, con oficinas y sucursales a lo largo y ancho de la nación, lo que la convierte en una opción obligatoria para considerar en la búsqueda de una póliza para tu auto. Un conductor puede pagar en promedio alrededor de $1.339 por año si es parte de State Farm.

Según los estudios realizados por AM Best, la satisfacción de los clientes por los servicios brindados por esta compañía la califican en un grado de A++, este es un reflejo de la imagen positiva que deja en sus usuarios con sus precios y atención personalizada y sus excelentes descuentos.

Esta aseguradora se caracteriza por otorgar sus clientes diversos descuentos haciendo uso de aplicaciones y herramientas que permiten que los conductores consigan algunas rebajas por su hábito de conducción y su historial de manejo, ya sea con su programa de formación Steer Clear o su App móvil llamada Drive Safe & Save.

Entre sus servicios destacados, State Farm ofrece lo siguiente:

• Cobertura de conductor de viaje compartido.
• Cobertura de gastos de viaje.
• Cobertura de emergencia en carretera.

Liberty Mutual

Puede decirse que Liberty Mutual es la mejor opción que tienes si en tu familia hay conductores jóvenes, esto se debe a que entre sus promociones cuenta con pólizas que se enfocan en aquellos casos donde existan choferes de corta edad. Según AM Best, los clientes han calificado su servicio con un A, ya sea por su solidez financiera como por su capacidad de respuesta a los clientes.

Respecto a tarifas y descuentos, puede que no sea la más económica entre las compañías del ramo, aunque tiene ofertas considerables para conductores adolescentes, lo que la hace atractiva para esta población, y sus descuentos se enfocan en aquellos propietarios que mantienen un historial de conducción muy bueno.

Además de las coberturas tradicionales que todos conocemos, Liberty Mutual ofrece lo siguiente:

• Reemplazo de piezas originales.
• Reembolso de coches de alquiler.
• Asistencia en carretera 24/7.
• Fondo deducible Liberty Mutual.
• Préstamo de vehículos con garantía de protección de activos.

Recomendaciones para encontrar los mejores precios de seguros para tu auto

1. Obtén cotizaciones de seguros de varias compañías, en las que detallen cuáles son sus promociones, descuentos y políticas de atención al cliente. A través de esto podrás saber cuál es la mejor para ti de acuerdo a tu perfil y exigencias.
2. Presta atención a los descuentos que ofrecen las aseguradoras para ciertos tipos de clientes. Algunos seguros se enfocan en otorgar descuentos a conductores jóvenes, a propietarios con buen historial o a choferes mayores. Si buscas con inteligencia, encontrarás uno que se adapte a ti.
3. Aunque parezca una mala idea al principio, obtener un deducible alto puede que aumente las posibilidades de reducir los gatos de su seguro a largo plazo.
4. Pagar puntualmente sus facturas y mantener un historial crediticio impecable le ayudará a conseguir descuentos en la compañía que haya elegido.
5. Aprovecha el uso de la tecnología. Muchas empresas han implementado aplicaciones que analizan su comportamiento como conductor y proporcionan descuentos de acuerdo al mismo, esto podría ahorrarle algo de dinero si se invierte correctamente.

Factores que se toman en cuenta para las tarifas que otorgan las compañías de seguros

Cuando decides adquirir un auto, puede que al momento de contratar un seguro los precios varíen entre una compañía u otra, o incluso entre clientes que contratan la misma póliza. Esto se debe a que estas compañías analizan ciertos factores en cada persona, lo cual los lleva a establecer tarifas y condiciones de cobertura. Entre los aspectos que tienen en consideración se encuentran los siguientes:

• Historial de conducción.
• Edad.
• Modelo del vehículo.
• Estado.
• Historial crediticio.